股市配资业务好做吗坚持长期主义下的创新变革，邮储银行打造财富管理增长极

发布日期：2024-10-27 03:10 点击次数：118

近年来，银行业普遍面临净息差收窄的压力，推动零售业务转型、寻找新的盈利增长点，几乎是每一家银行的共识。而随着居民财富的不断积累，财富管理成为各家商业银行打造实现业绩突围的战略新高地。

在财富管理领域，邮储银行以全国近4万个营业网点、超6.6亿的客户数，具备天然的优势禀赋。多年来，该行坚守一流大型零售银行战略，积极顺应客户多层次财富管理需求，持续推进能力建设，全力打造财富管理增长极。

去年以来，市场多重压力之下，该行财富管理的业绩表现在同业中依然亮眼。该行半年报显示，截至2024年6月末，该行AUM（管理个人客户资产）超过16万亿；VIP客户超5500万户，较上年末增长近7%，富嘉及以上客户（50万元及以上资产的客户）增长超13%。

发展逆势向好走出差异化发展之路

2024年上半年，由于市场波动和政策调整，财富管理市场迎来了前所未有的挑战。整个银行业，上半年个人存款新增同比下降，但定期化趋势明显，这说明个人资产配置越来越“求稳”。邮储银行通过客户管理、产品体系、团队培养、运营投教等多个方面，走出一条差异化竞争之路。

首先，顺应客户风险偏好变化，持续丰富全谱系的财富管理产品体系。理财方面，邮储银行坚持长短期产品并重，创新推出“理财夜市”，上半年新增理财超1,100亿元，年增幅17%，跑赢了同业，也远超去年同期。基金方面，以稳健收益策略为客户布局底仓，非货币基金销量近千亿元，同比大幅增长。保险方面，该行市场占有率有所提升，保险结构明显优化，期交保费占比首年超过50%，同比提升了15个百分点，期交保费市场占有率超1/3，同比提升了10个百分点。其次，搭建分层级的财富人才队伍，完善体系化培养机制，强化闭环管理，加快打造队伍核心竞争力。从客户体验、基层营销难点出发，赋能一线营销人员，提升财富管理服务质效。与此同时，坚持不懈开展投资者教育，打造专业用心的投顾服务，引导培养科学理性的投资习惯。推进重点城市行私行中心建设，提供与网点差异化的买方投顾服务，以打造专属产品货架、高端医疗权益、家族信托等为抓手，全面提升体系建设和获客能力，初步实现私行业务破局。

通过以上努力，今年上半年，邮储银行财富管理业务取得持续向好。一方面，AUM结构不断优化。6月末，该行AUM规模超16万亿元，较上年末增长了近万亿元。其中，年新增非存AUM占比24%，比存量占比高了4个百分点。另一方面，中高端客户经营持续深化，VIP客户超5,500万户，富嘉及以上客户超560万户。

坚持专业至上突破式发展财富管理业务

依托“自营+代理”运营模式，邮储银行有着近4万个营业网点，覆盖99%的县（市）。截至2024年6月末，邮储银行共服务客户6.65亿户，占到全国总人口近乎半数的程度。这是该行发展财富管理业务天然的资源禀赋和优势，而想要在行业中走出一条差异化增长的路子，背后需要专业力量的支撑。

2021年8月，邮储银行发布《中国邮政储蓄银行“十四五”规划纲要》，其中提出要巩固零售金融战略核心地位，突破式发展财富管理业务。同年，邮储银行发布“邮银财富”品牌，并迅速在全国建立了30多个财富中心，打造了一支庞大且专业的财富管理服务团队。

以专业投研为本，夯实财富管理厚度。升级投资研究体系，加强总部专业支持，联合同业资管机构和行内优秀专家，建立风格互补、资产类别全面、闭门式深度交流的投决会机制，聚焦客户利益第一，为财私客户大类资产配置提供专业支撑。

以专业赋能为基，扩展财富管理广度。锻造专业精深的财富队伍，创新私行客户经理总部直管式培养模式；实施标准化财顾新人培养机制等。

以专业陪伴为翼，传递财富管理温度。面对权益市场的波动性和不确定性，坚持做好客户的投资引路人和陪伴者；通过系统实现“单只权益基金集中度、权益基金仓位、持有产品盈利、老年客户、客户风评”多维售后预警提醒；在高铁、网络、平面媒体等多种渠道全面展示“邮银财富”品牌，始终陪伴客户左右。

2024年上半年A股经历深V反弹、缩量调整，市场延续高波动性，收益率明显下行，各级利差显著压缩，财富资产配置难度增加。面对波动的市场，邮储银行始终坚持以专业致胜践行长期主义，聚焦“如何做好客户的资产配置”，为客户财富保驾护航。

秉持长期主义坚守以客户为中心的理念

为者常成，行者常至。邮储银行行长刘建军认为，“打造一家优秀的银行是一场需要坚持长期主义的‘马拉松长跑’。”回到财富管理这一增长极上，下一步，邮储银行同样决定坚持长期主义，不断创新变革。

刘建军在2024年中期业绩会上表示，下半年，该行将以各板块均衡发展为牵引，加大财富管理发展力度，推动AUM规模稳定增长，要向更多的客户做资产配置，坚持中间业务的以量补价。

将目标照进现实，具体要怎么做？

首先，工欲善其事必先利其器。在策略上，邮储银行将提升资产配置和产品的优选能力。结合当下波动加剧的市场环境下，投资者对于“稳定”的需求加大，邮储银行将继续突出稳健收益的特点，重点布局现金和固收类理财；同时，注重长短结合，通过短期理财拓客提量，通过长期理财承接客户的定期存款需求。另一方面，推动保险向保障型功能转变，在终身寿险的基础上，丰富年金、健康险配置的选择。对于高端客户，则适当配置高收益产品，来提升账户收益的弹性，并进一步优化家族信托等财富传承产品。

与此同时，如何拓展新客留住老客是企业赢得增长的核心命题。邮储银行在客户经营方面构建清单法和网格法的靶向营销体系。具体而言，对大众客群，强调集约化经营，同时强调网点网格化的“店周拓客”；对于富嘉客户，开展客户清单靶向法营销；此外对于一些重点客户也会有对应的专项活动，如针对私行客户的“扶摇万里计划”等。

在广袤的财富管理市场中，专业永远是赢得客户的必杀技。队伍专业能力的提升是财富管理重要的基础。结合此前的工作，下半年，邮储银行将重点解决理财经理之间能力差异化的问题。为此，邮储银行专门开发了AI陪练工具，定制了学习清单，通过“五维能力”的测评模型，精准定位短板，为每个理财经理匹配个性化的课程，提升能力和产能。

最后，邮储银行将坚持投教陪伴，积蓄发展空间。近年来，该行坚持开展客户投教活动，尤其是利用网点下沉优势，在县域、农村地区陪伴客户成长。比如，7月份以来，开展“为什么买保险”投教活动，从保险的保障功能出发，开展了近万场投教活动，其中在县域农村地区开展了超过5000多场，将陪伴逐步转化为效益。

数据统计显示，中证能源红利指数近一个月下跌8.53%，近三个月下跌22.32%，年至今下跌14.76%。

而要做好这一切，就必须要坚守住初心。正如刘建军在业绩发布会上所说：“尽管面临挑战，但邮储银行持续锤炼经营韧性、打造周期应对能力的目标不会变，以客户为中心、为股东创造价值的初心不会变。”

实际上，长期主义也体现在以客户为中心的理念上，只有为客户创造价值，才能在与客户相伴成长中，共享价值增值，助力满足人民群众美好生活目标。

坚持长期主义，坚持做难而正确的事，是邮储银行在时代大势中寻找确定性的主动选择。我们不妨拭目以待，看邮储银行如何跑赢这场财富管理“马拉松”。

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